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Un banco puede pedirte una copia del DNI y guardarla, porque la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales le obliga a identificarte con documentos fehacientes y a conservar copia durante diez años. Lo que sí puedes hacer es entregarla con una marca de agua que diga para qué es y la fecha.
Cómo hacerlo en 3 pasos
- Sube una foto de cada cara de tu DNI o tu NIE.
- Revisa la marca. Viene «Solo para apertura de cuenta» con la fecha; mejor aún con el nombre del banco: «Solo para Banco Ejemplo».
- Descarga el PDF y súbelo por la web o la app del banco, o llévalo impreso a la oficina.
Copia del DNI en un folio A4
✓ Las dos caras a tamaño real, con la marca de agua fundida.
Quién está obligado a guardar tu copia
| Quién | ¿Puede pedir y guardar copia? | Por qué |
|---|---|---|
| Bancos, entidades de pago y de dinero electrónico | Sí | Son «sujetos obligados»: deben identificarte y guardar la copia diez años |
| Aseguradoras de vida y empresas de inversión | Sí | También son sujetos obligados |
| Quien da o intermedia préstamos de forma profesional | Sí | Está en la misma lista del artículo 2 |
| Una inmobiliaria en un alquiler normal | No por esta ley | Solo si la renta llega a 10.000 euros al mes |
Que puedan guardarla no significa que puedan usarla para cualquier cosa: la copia es para cumplir esa ley, y el banco tiene que protegerla como el resto de tus datos.
¿Y si el banco no acepta la marca de agua?
La ley no dice nada de marcas de agua: exige identificarte y guardar la copia, no que esté limpia. Aun así, algún banco puede pedirla sin marca por su procedimiento interno. Si pasa, pregunta por qué y decide tú; una marca discreta, con la opacidad al 25 %, deja leer todo y suele bastar.
Si abres la cuenta desde la app del banco y es ella la que te pide hacer las fotos, no hay copia que preparar: la identificación la hace su propio sistema.
Errores comunes
- Mandarla a quien dice ser del banco por un SMS, un correo o una llamada. Si te piden el DNI, entra tú en la app o ve a la oficina.
- Enviarla por correo electrónico normal: la AEPD recomienda evitarlo y dice que es quien la pide el que debe ofrecer un medio seguro.
- Usar una marca genérica. «Copia» vale para todo; «Solo para Banco Ejemplo, cuenta nómina» y la fecha, solo para eso.
Otras formas de usar el Kit DNI
- El Kit DNI completo: todos los pasos y todos los formatos.
- DNI por las dos caras en una hoja: si te lo piden impreso.
- Copia del NIE o la TIE: si abres la cuenta con tu tarjeta de extranjería.
Quién más puede pedirte copia, y quién no, lo repasamos en quién puede pedirte una fotocopia del DNI.
Una marca distinta para cada gestión con el banco
Con el mismo banco vas a entregar el DNI varias veces: al abrir la cuenta, al pedir una tarjeta o un préstamo, cuando el documento caduque, al abrir una cuenta para un hijo. Si todas las copias dicen «apertura de cuenta», ninguna cuenta para qué fue de verdad. Cambia el texto en cada una:
| Gestión | Texto de la marca | Por qué |
|---|---|---|
| Abrir la cuenta | «Solo para alta de cuenta · Banco Ejemplo» | Es la copia que el banco guardará más tiempo; que diga desde el principio para qué es |
| Préstamo o hipoteca | «Solo para préstamo · Banco Ejemplo» | Va con muchos más papeles y no debe confundirse con la del alta |
| DNI renovado | «Solo para actualizar DNI · Banco Ejemplo» | Sustituye a la copia anterior; la fecha dice cuál es la nueva |
| Cuenta de un hijo | «Solo para cuenta de [nombre del hijo]» | Tu DNI va al expediente de otra persona y así se sabe por qué está ahí |
El artículo 25 de la Ley 10/2010 obliga al banco a guardar la copia diez años contados desde que termina la relación con él o se ejecuta la operación, no desde que la entregas, y en soportes electrónicos que garanticen que no se manipula. Si cierras la cuenta en 2030, tu copia seguirá en su archivo hasta 2040. Por eso compensa que cada una diga para qué era: la marca seguirá explicándolo cuando alguien la abra dentro de años.